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巴中市小微企业融资难调查情况分析
作者:投资科    调研分析来源:巴中市统计局    点击数:    更新时间:2018/8/16

为深入了解巴中小微企业融资现状、融资过程中的问题困难、融资扶持政策落实情况以及小微企业对融资政策的需求意愿等实际情况,巴中市统计局根据全市小微企业样本框抽选了120户小微企业进行了问卷调查。现将有关调查情况报告如下。

一、基本情况

巴中市小微企业经营、投资、融资情况表

行 业

企业户数

当前企业经营情况

一年以来企业是否发生投资活动

一年内企业是否发生融资活动

当前企业资金运转情况

良好

一般

不佳

已投资

未投资

已融资

未融资

基本正常

流动资金缺口在20%以下

流动资金缺口在20%以上

合 计

120

50

56

14

29

91

29

91

70

26

24

工 业

36

12

20

4

10

26

13

23

12

10

14

服务业

36

13

17

6

7

29

5

31

27

6

3

批发零售业

36

18

15

3

5

31

4

32

24

8

4

建筑业

12

7

4

1

7

5

7

5

7

2

3

本次调查采用了问卷调查,共抽选了120户企业进行了调查。其中,工业、服务业、批发零售业各调查了36户,建筑业调查了12户。从调查情况看,有以下特点:

(一)资金短缺对企业生产经营影响较大

从经营情况看,当前经营状况良好的企业共50户,经营状况一般的企业共56户,经营状况不佳的企业共14户。预计全年企业营业状况好转的企业占比为30.8%,经营状况持平的企业占比高达56.7%,经营状况变差的企业占比为12.5%

从投资活动看,一年以来未发生投资活动的企业91户,占比高达75.8%;发生投资活动的企业29户,占比为24.2%。小微企业投资目的主要以扩大原有生产规模,生产设备升级或自主创新效率等;投资规模在50万元以下的企业占比为25%,投资规模在50-500万元占比高达65%

从资金运转看,一年内发生融资活动的企业29户,占比为24.2%,其中融资目的用于流动资金周转的企业占比为60%,用于投资扩大生产的企业占比为40%;一年内未发生融资活动的企业91户,占比高达75.8%。当前企业资金基本正常运转的企业70户,占比为58.3%;流动资金紧张,缺口在20%以下的企业有26户,占比为21.7%;流动资金紧张,缺口在20%以上的企业有24户,占比为20%

目前大部分企业认为融资难情况依然存在,由于融资成本高和融资渠道窄,银行贷款门槛高、环节多、时期长、额度小,部分企业已无可抵押担保资产。加之市场竞争激烈,企业往往采取赊销的方式来维持企业的运转,由于资金回笼慢,造成企业的流动资金缺口较大,导致企业经营运转困难增大。

(二)银行贷款仍是企业融资主渠道

从融资活动看,巴中市一年内发生融资活动的小微企业29户,占比为24.2%,其中融资目的用于流动资金周转的企业占比为60%,用于投资扩大生产的企业占比为40%;一年内未发生融资活动的小微企业91户,占比高达75.8%

从融资需求看,我市小微企业100%都有融资需求。其中依赖银行贷款(占比达79%)仍为大多数小微企业融资的主渠道。有贷款需要的小微企业,能贷款的企业占比为44%,没能贷到的企业占比为35%;无贷款需求(很大部分为银行实在贷不了款转为其他融资渠道),依靠其他渠道融资的企业占比为21%

从融资渠道看,主要以银行贷款、国家财政扶持、自有资金为主,所占比重分别为40%30%10%我市小微企业补充资金主要渠道主要为内部集资、民间借贷、亲友借款、其他等筹资方式,占比为20%

 

从融资效果看,45%的小微企业资金需求可以完全满足,30%的小微企业资金需求部分可以满足,25%的小微企业资金需要无法满足。

(三)融资难对企业的发展影响颇为严重

小微企业要发展离不开扩规模、搞升级、促转型,离不开引入先进的技术、设备和人才,缺少资金的支持只会纸上谈兵。据调查,80%的小微企业表示融资难,融资难的主要表现,一是融资成本高;二是融资渠道窄;三是银行贷款门槛高、环节多、时期长、额度小;四是企业无可抵押担保资产;五是民间借贷利息高等情况。目前52.5%的融入资金主要用于流动资金周转,维持正常生产需要;20%用来投资更新技术设备、扩大生产。

从融资成本看,企业融资成本总体较高,基本未享受过零融资成本,部分企业融资成本仍高达30%以上。据走访企业调查了解,50%的企业反应今年融资成本未降低,融资难、融资成本高的情况依然存在。

(四)部分优惠政策知晓度不高

虽然国家近年来出台了多项税费减免优惠政策,从执行效果看,政府层面感觉支持力度大,效果明显;企业层面感觉企业受惠面比较窄,力度还不够大。

从政府层面看:减税优惠政策执行明显。据税务部门反映,2015-2017年,仅小型微利企业所得税优惠政策累计优惠减免916万元,减免增值税2.41亿元,免征教育费附加和地方教育费附加384万元等。市政府出台了《关于金融支持小微企业发展的实施意见》等多项涉及到金融、招引、用地基础配套设备、审批、奖补等政策性文件,截止20184月,小微企业贷款余额163.9亿元,同比增长50.4%

从企业层面看,我市60%以上的企业认为已明显感受到一些经营优惠政策。对国家、地方出台的小微企业优惠政策是否享受到,据调查了解,49.5%的企业未享受到,50.5%的小微企业享受到优惠政策。据调查了解,45.8%的企业对融资优惠政策不了解或了解较少,在一定程度上影响了企业受惠面。目前小微企业了解优惠政策的方式主要依靠网上查询、行业主管部门宣传以及主动咨询等,企业纷纷表示希望政府加大宣传力度和建立统一的小微企业融资平台,促进小微企业对优惠政策的进一步了解。

(五)小微企业最期待的融资政策支持

我市小微企业最期待的融资支持,一是能够使用中小企业发展基金和能够使用商业银行与小微企业合作开展的各种政策性融资担保基金,占比为28%;二是希望加大财政金融的扶持力度,出台专项财政资金支持、技术扶持、开拓市场等优惠政策,占比高达36%;三是希望加大税收减免力度、完善税收细则,拓展税票业务,减少办税程序和加大财政扶持政策力度,占比高达36%

我市小微企业最期待的银行信贷支持,一是希望银行信贷降低贷款门槛;二是希望加强产品创新,为小微企业提供开户、信贷、结算、理财、咨询等基础性、综合性一站式金融服务,简化贷款手续,见地贷款利息;三是希望创新服务方式,争对小微企业产权特点,采取灵活的抵押担保方式,完善第三方授信、担保和保险机制。

二、小微企业融资存在的主要困难和问题

(一)小微企业自身的局限性加大了融资难度

巴中大部分小微企业尚未建立现代企业制度,基本属于家族企业,实行家族式管理,在经营管理等方面存在诸多问题:一是存在较高的经营风险。大多数小微企业成立时间短、规模较小、自有资本偏少,在面临市场变化和经济波动时,抵御风险的能力较差,很难达到银行的放贷规定资质;二是财务制度不健全。目前有相当部分小微企业因为客观和人为因素没有建立起完整的财务制度,造成银行与企业之间信息不对称,不敢轻易提供信贷支持;三是缺乏可供抵押的资产。由于多数小微企业正处于创业成长期,固定资产往往较少且价值较低,达不到银行抵押条件,加上经营上的封闭性和不确定性,难以寻找到可靠的担保企业。

(二)中介服务体系不健全,融资担保功能较弱

目前我市缺少统一的小微企业服务管理机构如小微企业担保机构、信用评级机构、服务平台等,无法从根本上解决小微企业的融资困境。我市担保机构较少,部分担保机构业务基本处于“瘫痪”状态,难以达到与银行业金融机构进行融资担保业务合作的要求,担保能力较差。同时,担保公司手续复杂,不仅要对担保企业资格进行严格审核,收取一定的担保费用,而且要求小企业另行提供反担保措施。这样一来大部分小微企业因达不到担保条件而被拒之门外。

(三)部分企业对政策理解不够,主动融资意愿不强

调查走访发现,部分企业因贷款手续繁杂、金额不高、市场不景气等原因,主动融资意愿不强。据部分未融资企业反应,对扶持优惠政策不清楚,认为政府对小微企业的扶持政策宣传不够,扶持贷款金额太少,贷款需要抵押、手续繁杂且能取得的金额不多,因此未向银行申请贷款,生产经营过程中也不敢大量进货,怕造成资金链紧张。我市一些生产企业反映,受原材料匮乏和运输成本较高影响,一些本地企业都基本处于停产或半停产状况。由于市场不景气,企业无意扩大生产规模,同时受科技实力的制约,没有能力进行新产品的研发和创新,从而对资金的需求不那么紧迫。

三、缓解小微企业融资难的几点期盼

(一)从企业自身看,要着力提高企业融资能力。本次调查中,企业认为小微企业在融资时,本身需要做好的主要工作按重要程度高低排列为:增强盈利能力、建立良好的信用信息、有相应的抵押品、壮大企业规模、建立健全的财务制度。

(二)从金融服务看,要加强金融机构服务理念。金融机构应摒弃对中小企业的“成见”,在防范中小企业贷款风险的同时,对其合理贷款给予适度的扶持。同时,尽量精简信贷手续,缩短办理时间,满足中小企业维持日常生产经营的需求。

(三)从政企对接看,要加大政企信息沟通。构建政府信息平台,加强企业与金融机构之间交流,确保信息畅通。相关部门应成立工作室,针对中小企业提供融资咨询服务,为中小企业融资提供渠道、担保等方面的指导。

(四)从体制机制看,要建立健全资金担保体系。积极完善担保体系,为小微企业的融资行为保驾护航。针对小微企业担保体系不健全的问题,进一步完善和健全小微企业信用担保基金。信用担保基金可以通过中央和地方财政拨款、会员企业风险保证金、社会入股等多方筹集,为小微企业信贷提供担保。另外,还可以以自愿和互利为原则成立联合担保协会,同一地方的小微企业共同出资组建互助担保基金,以互助基金为成员企业的贷款提供担保。

 (五)从宏观环境看,小微企业期盼更宽松的融资环境。小微企业的几点期望:一是政府对小微企业给予倾向性的政策支持,如利率优惠、税费减免等;二是银行增大对小微企业的贷款额度,精简信贷手续,放宽信贷条件;三是金融机构在信用评级上采用更符合小微企业情况的方法,对发展前景较好的小微企业给予更多支持;四是尽快建立多层次信贷供给市场,加快风险投资机制建设;政府多开展经济交流和引资等活动,拓展企业的销售和融资渠道。

 

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